Verbraucherschützer warnen vor voreiligen Abschlüssen. Vergleiche lohnen sich. Die Renditen für Sparer bleiben niedrig.
Hamburg. Die Finanzierung von Weihnachtsgeschenken oder anderen Anschaffungen über einen Kredit wird teurer. Obwohl sich die Banken derzeit günstig Geld leihen können, "muss der Kunde höhere Zinsen als noch vor sechs Monaten bezahlen", sagt Errit Schlossberger vom Vergleichsportal Finanzscout24 dem Abendblatt. So kostete ein fünfjähriger Konsumentenkredit im April noch sechs Prozent Zinsen, im Oktober waren es bereits über sieben Prozent. "Wir haben nicht die Zinssätze verglichen, mit denen die Banken um Kunden werben, sondern erstmals die Daten der Vertragsabschlüsse", so Schlossberger. Das Internetportal stützt sich auf Institute, die ein Drittel aller Ratenkreditabschlüsse in Deutschland auf sich vereinen. Dazu gehören Banken wie die DKB Bank oder die Citibank.
"Die Zinsen für Spareinlagen sind stärker gefallen als die für Ratenkredite", sagt zudem Marcus Preu vom Vergleichsportal Biallo. Das kritisieren Verbraucherschützer. "Die Banken bekommen das Geld günstig von der EZB und geben es teuer an die Verbraucher weiter", ergänzt Edda Castelló von der Verbraucherzentrale Hamburg. Experte Preu sieht, "dass sich die Konditionen vom Boden entfernen, sie sind aber noch günstiger als vor einem Jahr". Aktuell liegt der Durchschnittszins für einen Ratenkredit über drei Jahre nach seinen Erhebungen bei 8,21 Prozent.
Doch die Verbraucher können sich nicht sicher sein, dass sie den Kredit auch zu den angegebenen Zinsen bekommen. Denn die Konditionen richten sich oft nach individuellen Bonitätskriterien. Darunter verstehen Banken mehr als die Fähigkeit des Schuldners, den Kredit zurückzuzahlen. Es werden bis zu 200 Merkmale aus den Daten des Kunden wie Verdienst, Alter, Beruf, Arbeitgeber, Wohnort definiert und ausgewertet. Je besser ein Kunde abschneidet, umso niedriger fällt sein Zins aus. Bei der Hamburger Sparkasse liegt der Zinssatz je nach Bonität zwischen 5,66 und 8,88 Prozent. "Wer das umgehen möchte, sollte Angebote von Banken wie 1822direkt, DKB Bank, ING-DiBa und Netbank nutzen, die keine bonitätsabhängigen Konditionen haben", sagt Preu. Hier lägen die Konditionen zwischen 5,60 und 7,12 Prozent effektiv. Im Effektivzins ist die übliche Bearbeitungsgebühr von Ratenkrediten bereits eingerechnet.
In Hamburg bietet die PSD Bank Nord einen Ratenkredit zu einem Effektivzins von 6,53 Prozent an. "Wir haben uns bewusst gegen bonitätsabhängige Konditionen entschieden und sehen uns damit auch im Vorteil", sagt der Vorstandsvorsitzende Dieter Jurgeit. Denn ab nächstem Jahr wird es für die Banken schwieriger, mit sogenannten Schaufensterkonditionen zu werben. "Dann müssen zwei Drittel des Geschäfts zu den ausgewiesenen Konditionen auch abgewickelt werden", sagt Jurgeit.
Die teilweise gestiegenen Konditionen begründen die Banken mit höheren Ausfallrisiken wegen steigender Arbeitslosigkeit. "Man sollte sich gut überlegen, ob ein Ratenkredit wirklich notwendig ist", so Castelló.
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