Berlin. Schräges Marketing: Verbraucher können seit Montag einen Ratenkredit mit Negativzins abschließen. Ein Lockangebot, sagen Experten.
Von einigen Kunden verlangen Banken bisher schon Strafzinsen, wenn sie Geld auf dem Konto liegen haben – eine Folge der extrem niedrigen Leitzinsen in der Eurozone. Jetzt bietet das erste Unternehmen einen Kredit an und bezahlt die Kunden dafür, dass sie ihn annehmen.
Bei Smava, einem Berliner Vergleichsportal für Ratenkredite, gibt es jetzt einen Kredit über 1000 Euro, der Kreditnehmer muss nach 36 Monaten nur 994 Euro zurückzahlen. Der effektive Jahreszinssatz beträgt minus 0,40 Prozent. Smava arbeitet mit der Münchener Direktbank Fidor zusammen.
Angeblich keine verdeckten Kosten
Es gibt Smava zufolge keine Abschlussgebühren und keine verdeckten Kosten. „Wir wollen mit dieser Aktion auf die Preisunterschiede bei Krediten aufmerksam machen. Der Kunde profitiert von dem Negativzins-Kredit genauso wie wir“, sagt Smava-Geschäftsführer Alexander Atopé. „Die Preisspanne ist erheblich. Die Unterschiede zwischen online und offline betragen zwei Prozentpunkte.“
Für Smava kostet der Kredit erst einmal – es übernimmt die Differenz zwischen rückgezahltem und ausgegebenem Betrag. Für Atopé kein Problem: „Das zahlt sich für uns später aus. Die Kunden probieren Smava aus, sind zufrieden und kommen wieder.“
Experte: „Eine reine Marketingaktion“
„Das ist eine reine Marketingaktion, um Kunden zu locken“, sagt Niels Nauhauser, Finanzexperte der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. Dass das Angebot Signalwirkung für die gesamte Branche haben wird, glaubt der Finanzexperte der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg nicht: „Keiner sollte die Erwartung haben, dass Banken nun anfangen werden, das Geld mit beiden Händen an Verbraucher zu verteilen.“
Auch wenn der Kunde beim Smava-Kredit Geld spart, muss er ihn dennoch zurückzahlen. Außerdem werden Kredite in der Regel bei der Schufa eingetragen. Das kann sich auswirken, wenn man später einen weiteren Kredit bei einer anderen Bank beantragen möchte.
Unternehmen startete als Vermittler von Privatkrediten
Smava gehört zu den älteren Fintechs in Deutschland. Das Unternehmen startete 2007, damals als Vermittler für Kredite von privat an privat. Inzwischen ist das Geschäftsmodell geändert, das Unternehmen vergleicht Ratenkredite und vermittelt sie auf Wunsch.
Hinter Smava stehen die beiden Gründer und Geschäftsführer Atopé und Eckart Vierkant sowie der Münchener Investor Earlybird und Verdane Capital aus Schweden. Bei den Berlinern arbeiten 200 Mitarbeiter. Die Fidor-Bank aus München gehört seit 2016 der französischen Bankengruppe BPCE.