Welche Faktoren die Höhe der Autoversicherung beeinflussen. Der Wechsel des Anbieters ist noch mindestens bis zum 30. November möglich
Hamburg. Sie gehen nicht nur besonders pfleglich mit ihrem Auto um: Beamte und Beschäftigte des öffentlichen Dienstes. „Auch in anderen Versicherungssparten verursachen sie deutlich weniger Schäden als die Allgemeinheit“, sagt Holger Brendel, Sprecher der HUK Coburg. „Selbst die Hunde von Beamten beißen weniger.“ Folglich fallen die Versicherungstarife für diese Gruppe insgesamt günstiger aus als für die übrige Bevölkerung. „Das hat wohl mit der Einstellung der Beamten zu tun, die sich mit mehr Umsicht durch das Leben bewegen“, vermutet Brendel.
In der Kfz-Versicherung bringt der Beamtenstatus durchschnittlich einen Prämienvorteil von bis zu 20 Prozent. Das geht aus einer Studie des Vergleichsportals Check24 hervor, das die Bedeutung von einzelnen Tarifmerkmalen auf die Versicherungsprämie errechnet hat. Danach können Verbraucher am meisten sparen, wenn sie auf Voll- und Teilkasko verzichten, was allerdings nur bei älteren Fahrzeugen mit geringem Restwert wirklich empfehlenswert ist. Eine deutliche Ersparnis im zweistelligen Prozentbereich bringt auch eine geringe Fahrleistung im Jahr und der Verzicht auf freie Werkstattwahl bei einem Kaskoschaden. Dagegen hat der Umstand, ob man zur Miete oder in den eigenen vier Wänden wohnt, nur einen geringen Einfluss auf die Prämienhöhe, wie ein großer Versicherer dem Abendblatt bestätigt. Die Erwartungen, dass Immobilienbesitzer umsichtiger fahren als andere, hätten sich nicht bestätigt.
Der Preis einer Autoversicherung setzt sich aus mehr als 50 individuellen Tarifmerkmalen zusammen. Dazu zählen der Familienstand, die Anzahl der Kinder, wie lange man den Führerschein hat, die Schadenfreiheitsklasse, Wohnort und Fahrzeugtyp, ob man eine Jahreskarte für den öffentlichen Nahverkehr besitzt und viele andere Kriterien. Nicht auf alle hat der Versicherungsnehmer Einfluss. „Die Vollkaskoversicherung ist für Neuwagen wichtig“, sagt Kerstin Becker-Eiselen von der Verbraucherzentrale Hamburg. Nach einigen Jahren könne man darauf verzichten, wenn der Zeitwert des Wagens nur noch gering ist. „Bei einem Mercedes gelten da andere Maßstäbe als bei einem Dacia“, sagt die Expertin.
Die Teilkaskoversicherung reguliert Schäden, die durch Brand, Explosion, Diebstahl, Haarwild, Marderbisse, Glasbruch, Kurzschluss und höhere Gewalt verursacht wurden. Die Vollkaskoversicherung übernimmt darüber hinaus Schäden, die durch Vandalismus, Fahrerflucht oder einem selbst verschuldeten Unfall am eigenen Fahrzeug entstehen. Wer auf die Vollkasko verzichten kann, spart im Durchschnitt 42 Prozent der jährlichen Versicherungsprämie. Aber bei einer hohen Schadenfreiheitsklasse kann die Vollkasko günstiger sein als die reine Teilkasko. Dann lohnt der Verzicht nicht.
Die höchsten Preissteigerungen sind im nächsten Jahr in der Kaskoversicherung zu erwarten. Nach einer Analyse des Vergleichsportals Transparo soll die Vollkaskoversicherung im nächsten Jahr um bis zu 7,6 Prozent teurer werden, Teilkaskoverträge um bis zu 7,1 Prozent. Bis zum 30. November muss der alte Versicherungsvertrag gekündigt werden, wenn man im neuen Jahr zu einem günstigeren Anbieter wechseln will. Wer seine Tarifrechnung erhält und eine Prämienerhöhung feststellt, kann auch noch nach dem Stichtag einen neuen Anbieter wählen.
Grundsätzlich kann der günstigste und optimale Anbieter nur im individuellen Vergleich ermittelt werden. Dazu gibt es Vergleichsportale wie Nafi@Net, Check24, Transparo und Preisvergleich. „Die Verbraucher müssen allerdings wissen, dass die Anzahl der Versicherer und Tarife bei den einzelnen Portalen eingeschränkt ist“, sagt Becker-Eiselen.
Das könne zu ganz unterschiedlichen Ergebnissen führen. Belegt wird das durch eine Studie des Rückversicherers Gen Re. So sind bei den Portalen Nafi@Net und Transparo die Versicherer HUK24, HUK, WGV und R+V24 die günstigsten Anbieter, während bei Check24 R+V24, Hannoversche Direkt, Axa und die Deutsche Allgemeine die Liste anführen. Nafi bietet die meisten Tarife im Vergleich.