So viele Stormarner wie nie tappen in die Schuldenfalle, weil sich vermeintlich günstige Angebote als teuer entpuppen

Bad Oldesloe/Glinde. Das neue Auto lässt sich mit einem nahezu zinslosen Kredit finanzieren. Das wertvolle Handy kostet laut Prospekt nur einen Euro. Und wer im Möbelgeschäft ein neues Sofa mitnimmt, darf in Raten zahlen und bekommt für das alte gleich noch einen Stapel Geldscheine bar auf die Hand. Täglich lockt die Wirtschaft mit solchen Schnäppchen. Und lockt immer mehr Menschen hinein in die Schuldenfalle.

Das belegen aktuelle Zahlen, die die Schuldnerberatung der Arbeiterwohlfahrt in Bad Oldesloe gerade veröffentlicht hat. Mit 685 Anfragen - ein Plus von knapp 13 Prozent im Vergleich zum Vorjahr - verzeichnet sie den mit Abstand höchsten Zulauf in ihrer 23-jährigen Geschichte. "Damit sind unsere Prognosen eingetroffen", sagt Beraterin Ute Lehmann. Stormarns zweite Beratungsstelle, die von der Sönke-Nissen-Park-Stiftung in Glinde unterhalten wird, verzeichnet gar einen Anstieg um 45 Prozent auf 783 Fälle.

Insbesondere junge Erwachsene gehen langfristige Verpflichtungen ein

Was an diesen Zahlen überrascht: In Zeiten von Wirtschaftskrise, Kurzarbeit und Jobverlust sind nur zwölf Prozent der in Bad Oldesloe registrierten Fälle auf die Folgen einer Arbeitslosigkeit zurückzuführen. Bei knapp einem Drittel lautet die Hauptursache für Überschuldung schlicht "unwirtschaftliche Haushaltsführung".

Der Kreditkompass 2010 der Schufa spricht eine ähnliche Sprache. Demnach sind im vergangenen Jahr 17 Prozent mehr Kredite nachgefragt worden als 2008. "Man kann die ausgeweitete Kreditnachfrage von Konsumenten nicht als Zeichen finanzieller Engpässe werten", sagt der Schufa-Vorstandsvorsitzende Rainer Neumann. Die Wirtschaftskrise sei 2009 bei der Mehrheit der Bürger noch gar nicht angekommen. Stattdessen hätten Abwrackprämie, niedrige Zinsen und Rabattaktionen stimulierend auf das Kaufverhalten gewirkt. Die Zahl der Kreditverträge für Neuwagen etwa ist 2009 um 20 Prozent gestiegen. Aber auch Kleinkredite bis 1000 Euro werden laut Schufa immer stärker nachgefragt.

Schuldnerberaterin Ute Lehmann sieht das ähnlich. "Selten habe ich so viele Null-Prozent-Finanzierungen gesehen wie jetzt." Das normale Leben werde auf Kredit finanziert. "Wenn dann nach den Gegenwerten, nach den Sicherheiten für die Darlehen gesucht wird, sind Handy oder Sofa bereits vor Ende der Kreditkaufzeit kaputt." Insbesondere junge Menschen, die gerade erst volljährig geworden sind, unterschrieben Verträge, ohne sich vorher über Laufzeiten oder Kündigungsfristen zu informieren.

Laut Schufa lag die durchschnittliche Kreditschuld pro Kopf im Jahr 2009 bei 8382 Euro. Davon konnten 2,4 Prozent nicht bedient werden. Stormarn steht im bundesweiten Vergleich allerdings relativ gut da. Bei den kritischen Anzeichen privater Verschuldung rangiert er laut Schufa auf Rang 47, während beispielsweise Lübeck auf Platz 392 liegt.

Trotzdem sind auch in Stormarn einige Menschen so klamm, dass sie ständig mit ausgeschöpftem Dispo leben. "Dabei ist der Dispo der teuerste aller Kredite", sagt Ute Lehmanns Kollege Siegward Derlin. Wenn dazu noch weitere Verpflichtungen kämen, fassten Schuldner den Mut und gingen zur Beratungsstelle. Doch manchmal sei es bereits zu spät. Die Betroffenen hätten oft schon versucht, sich selbst zu helfen und den Gläubigern nachgegeben, die den größten Druck ausüben. Dann bleibe kein Geld für Miete, Strom oder Essen übrig. "Manchmal haben Menschen über viele Jahre sogenannte Angstraten gezahlt, die nicht einmal die Zinsen decken. Dann sind die Schulden auch nach vielen Monatsraten höher als am Anfang", sagt Derlin.

Manche Menschen wissen gar nicht, wie ein Girokonto funktioniert

Doch es muss nicht so weit kommen. Die Oldesloer Schuldnerberaterin Barbara Tolle leistet Präventionsarbeit bei jungen Menschen. Mit ihrem Info-Koffer besucht sie Schulen oder Betriebe. Sie vermittelt "finanzielle Allgemeinbildung", wie sie es nennt. "Der Bezug zum Geld geht verloren, wenn Kreditkarten dazu einladen, die Hemmschwelle zu übertreten", sagt Tolle. Selbst die Funktion eines Girokontos - "und wieso sie plötzlich mit 200 Euro im Minus sind" - sei längst nicht allen Menschen bewusst.

Ein 20-Jähriger kam unlängst mit 3000 Euro Handyschulden zu Beraterin Tolle. Gerade junge Menschen neigten zu spontanen Aktionen und zum "Herdentrieb", bei dem der einzelne das gleiche Statussymbol wie die anderen in der Gruppe haben möchte, so Tolle. Und viele würden das Handy eben als Statussymbol betrachten und dann langfristige Verträge abschließen, um das Gerät günstig zu erhalten. "Ihnen ist oft nicht bewusst, dass sie das Handy über die verhältnismäßig teuren monatlichen Gebühren auf Raten kaufen und nicht so einfach aus dem Vertrag aussteigen können."

Dabei hat das Handy doch nur einen Euro gekostet.

Lesen Sie morgen, wie eine Stormarner Familie versucht, der Schuldenfalle zu entkommen.