Bester Krankenschutz für lange Reisen von HanseMerkur und LVM.

(ftd) Langzeitreisende benötigen oft spätestens ab der neunten Woche eine spezielle Auslandsreise-Krankenversicherung für die Dauer ihrer Reise. Denn die üblichen Policen decken nur kürzere Reisen von sechs bis acht, maximal zehn Wochen Dauer ab. Die Zeitschrift Finanztest hat 40 Angebote für lange Reisen geprüft. Die Noten reichen von sehr gut bis ausreichend, je nach Kundenfreundlichkeit der Bedingungen. Sehr guten Schutz bieten die Versicherer HanseMerkur und LVM.

Was viele nicht wissen: Die gesetzliche Krankenkasse aus Deutschland kommt für medizinische Leistungen außerhalb Europas nicht auf. Arztbesuche oder Klinikaufenthalte müssen gesetzlich Krankenversicherte aus eigener Tasche bezahlen. Einen Krankenrücktransport bezahlt die Kasse selbst in Europa nie. Deshalb gehört eine Versicherung, die im Notfall die Kosten übernimmt, ins Reisegepäck.

Finanztest nennt in seiner Tabelle die Preise für 90 Tage und ein Jahr. Kunden können sich aber auch für andere Zeiträume wie fünf oder sieben Monate versichern.

Enttäuscht hat im Test die Würzburger mit dem Tarif Travelsecure AR-365. Während der Versicherer vor kurzem im Test der Jahresverträge für kürzere Reisen mit einem Sehr gut glänzte, konnte Finanztest bei den gleichen Bewertungsmaßstäben im Test diesmal nur ein Befriedigend vergeben.

Grund: Geht es um die Nachleistung im Krankheitsfall, begrenzt die Würzburger die Leistung auf 90 Tage. Diese Befristung halten die Versicherungsexperten für einen gravierenden Mangel und ziehen dafür Punkte ab. Wer schwer erkrankt im Ausland im Krankenhaus liegt, sollte versorgt werden, bis eine Rückreise möglich ist. Auch Versicherer Central hat diese Befristung in seinen Bedingungen. Alle anderen Versicherer im Test erstatten die Kosten kundenfreundlich bis zur Wiederherstellung der Transportfähigkeit.

Punktabzug gab es auch für eine Höchstaltersgrenze. Bei der Würzburger ist ein Neuabschluss ab 76 Jahren nicht vorgesehen, bei Central und Envivas ab 74 Jahren und beim Deutschen Ring ab 69 Jahren.

Manche Versicherer unterscheiden zwischen weltweit geltenden Tarifen und solchen, die Reiseziele wie USA oder Kanada ausschließen.

Hintergrund: Medizinische Leistungen sind in Nordamerika meistens teurer als in anderen Ländern. Deshalb kalkulieren einige Versicherer günstigere Tarife ohne das Reiseland USA oder Kanada.

Beim Testsieger HanseMerkur zahlen Kunden bis zum Alter von 64 Jahren für eine Reise von drei Monaten 279 Euro, wenn USA und Kanada eingeschlossen sind. Ohne diese beiden Länder kostet der Schutz nur 104 Euro. Für den gut getesteten Tarif KD der ERV zahlen Kunden inklusive USA und Kanada 621 Euro, ohne diese Länder 306 Euro.

Angebote für jung und alt

Die meisten Versicherer im Test fragen nicht nach dem Reiseland, sehr wohl aber nach dem Alter. Für drei Monate bietet die LVM Kunden bis 59 Jahre sehr guten Schutz in allen Ländern der Welt für 83 Euro an. Wer zwischen 60 und 74 Jahre alt ist, zahlt allerdings 238 Euro.

Das günstigste gute und weltweit geltende Angebot für 90 Tage Reisedauer finden Kunden unter 65 Jahren bei der Pax-Familienfürsorge. Dort kostet der Schutz 71 Euro.

Manche Versicherer machen jungen Leuten bis 34 Jahre, die für einen längeren Zeitraum in der Ferne studieren oder arbeiten, spezielle Angebote. Die Tarife von HanseMerkur sind sehr gut. Im Vergleich mit vielen regulären Tarifen von anderen Versicherern sind sie aber nicht günstiger.

Außerdem sind sie für längere Rundreisen durch mehrere Länder nicht geeignet. Wer für beispielsweise ein halbes Jahr im Ausland studiert, darf während dieser Zeit zwar in dritte Länder reisen, allerdings ist der Versicherungsschutz dort dann jeweils auf sechs Wochen beschränkt.

Finanztest-Tipps:

Bedarf. Eine Auslandsreise-Krankenversicherung für eine Einzelreise ist wichtig, wenn Sie viele Wochen oder Monate verreisen. Die üblichen Jahresverträge gelten nur für Reisen von sechs – manchmal auch zehn – Wochen Dauer (siehe Finanztest 6/12, S. 72). Der Extraschutz ist innerhalb und außerhalb Europas sinnvoll. Denn für einen Krankenrücktransport zahlt die gesetzliche Kasse nie. Privat Krankenversicherte benötigen den Schutz, wenn in ihren Tarifen der Krankenrücktransport fehlt.

Testsieger. Sehr guten Schutz bieten HanseMerkur und LVM. Günstig und sehr gut für alle Länder weltweit ist der Tarif ARJ+ART der LVM. Den Schutz gibt es als Ergänzung zu einem Jahresvertrag. Zusammen kostet das zum Beispiel für eine Reise von 90 Tagen bis zum Alter von 59 Jahren 83 Euro.

Senioren. Den günstigsten guten Schutz für Senioren bietet die Pax-Familienfürsorge. Sie zahlen ab 65 im Tarif RT für 90 Tage 142 Euro.