Trotz Kritik: Riester ist anderen Altersvorsorgeprodukten meist überlegen.

Zehn Jahre nach ihrer Einführung steht die Riester-Rente in der Kritik. Vieles davon ist berechtigt. Weniger Menschen als erwartet nutzen die Angebote. Sie sind unübersichtlich, die Produkte oft wenig transparent, einige viel zu teuer. Und Riestern lohnt sich nur, wenn Sparer die staatliche Förderung auch wirklich nutzen. Die Stiftung Warentest stellt fest: Viele der Kritikpunkte wie hohe Kosten und Intransparenz treffen allerdings nicht nur auf Riester-Produkte zu, sondern auch auf andere Finanzprodukte.

Der Verbraucher steht vor der Frage: Was sind die Alternativen, wenn ich die Sicherheit einer lebenslangen Rente will? Für herkömmliche Fonds- und Banksparpläne sichert niemand den Sparern lebenslange Auszahlungen zu. Bei Fondssparplänen kommt noch ein recht hohes Verlustrisiko hinzu. Herkömmliche Rentenversicherungen sind die einzigen Finanzprodukte, die sich wirklich mit Riester vergleichen lassen. Nur sie garantieren wie alle Riester-Sparprodukte Zahlungen bis zum Tod. Dieser lebenslange Schutz kostet extra und in beiden Fällen oft zu viel. Aber es gibt bei beiden auch gute Angebote, bei denen sich die Kosten in Grenzen halten.

Wer heute langfristig für sein Alter vorsorgen will, kann finanziell mit Riester deutlich besser fahren als mit anderen Altersvorsorgeprodukten oder konventionellen Baukrediten. Das liegt an der staatlichen Förderung aus Zulagen und Steuervorteilen, die es für konventionelle Produkte nicht gibt. Eine Familie mit zwei kleinen Kindern kann jedes Jahr

908 Euro allein an staatlichen Zulagen bekommen. Warum sollte sie darauf verzichten?

Wie bei allen Produkten gibt es auch bei den Riester-Angeboten gute und schlechte, passende und unpassende. Auch bei der Riester-Vorsorge ist es wichtig, ein Produkt zu finden, das günstig ist und zur individuellen Lebenssituation passt. Einen Sparer, der einen Bausparvertrag abschließt und dann nicht baut, kann selbst ein guter Riester-Vertrag sehr enttäuschen.

Automatisch kommt der Riester-Erfolg nicht. Sparer, die aus Riester ein lohnendes Investment machen wollen, sollten unbedingt diese sechs Punkte einhalten: Die Zulagen beantragen, den Steuervorteil nutzen, den passenden Produkttyp wählen, einen Vertrag für ein günstiges

Produkt abschließen, möglichst langfristig anlegen und den Vertrag nicht vorzeitig kündigen. Für Sparer, die diesen Punktekatalog beachten, ist Riester trotz aller Kritik ein rentabler und vor allem sicherer Weg, fürs Alter vorzusorgen.

Weitere Informationen: test 2/2012 und www.test.de