Kredit ohne festen Job - nur im Ausnahmefall

Abendblatt-Test: Bei Banken und Kaufhäusern. Studentin mit BAföG: Waschmaschine und Laptop gibt es auf Pump. Für Bargeld fehlen Sicherheiten.

Hamburg. Immer weniger Verbraucher nehmen Kredite auf. Gleichzeitig ist die Zahl der gerichtlichen Zwangsmaßnahmen gegen private Schuldner erstmals seit sieben Jahren um 2,6 Prozent gesunken. Das hat die Hamburger Wirtschaftsinformationsgesellschaft Bürgel ermittelt. "Die Verbraucher geben weniger Geld aus und sparen lieber", sagt Bürgel-Sprecherin Iris Stadie. "Zum anderen sind die Kreditgeber vorsichtiger geworden." Sind sie es wirklich? Das Abendblatt hat Banken und Kaufhäuser getestet. Die Vorgabe: Eine Studentin mit BAföG, aber ohne Nebenjob wollte auf Raten einkaufen und bewarb sich um Sofortkredite.

Bei Saturn sollte es ein 1199 Euro teures Notebook sein. "Fragen Sie mal die Citibank im zweiten Stock", sagte der freundliche Verkäufer. "Da haben Sie auch als Studentin eine Chance." Fehlanzeige. Die Citibank-Mitarbeiterin erklärt: "BAföG reicht der Bank nicht als Sicherheit, weil es nicht zum pfändbaren Einkommen zählt." Allerdings schon mit einem Nebenjob von mindestens 350 Euro monatlich nach Ende der Probezeit würde die Citibank den Kauf finanzieren. Effektiver Jahreszins: knapp zwölf Prozent.

Bei der Apple-Hotline verspricht der Verkäufer noch mehr: Ein 1400 Euro teures IBook-Komplettpaket könne man in 36 Monaten mit einem Jahreszins von 9,4 Prozent in Raten kaufen. Studenten würden nochmal 80 bis 120 Euro Rabatt bekommen. "Ein festes Einkommen müssen Sie nicht vorweisen", sagt der Verkäufer am Telefon. Monatliche Rate: 44,83 Euro.

Auch bei Karstadt ist die Finanzierung unkompliziert, aber es gibt eine Preisgrenze: "Die KarstadtQuelle Bank finanziert in Ihrem Fall nur Waren im Wert von bis zu 500 Euro", sagt die Verkäuferin. Eine Waschmaschine für 499 Euro wäre also drin. Für 41,58 Euro monatlich, ein Jahr lang ohne Zinsen. Gehaltsnachweis nicht nötig.

"In Kaufhäusern spricht der Kunde nicht mit Bankkaufleuten, sondern mit geschulten Verkäufern", so Kerstin Föller, Kreditexpertin der Verbraucherzentrale Hamburg. Ob der Kauf finanziert werde, hänge von den Partnerbanken der Kaufhäuser ab. Klappt alles, ließe sich ein Notebook und eine Waschmaschine erwerben. Monatsrate: 86,41 Euro. Eine Summe, die ein BAföG-Empfänger nicht übrig hätte.

Die Banken waren im Test weniger freigiebig. Gefragt wurde in Filialen und am Telefon nach 2000 Euro für einen Umzug. Überall dieselbe Auskunft: "Sie bekommen bei uns nur einen Kredit, wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen haben, oder jemand für Sie bürgt." Bei Easy Credit von der Norisbank ist ein Einkommen ab 900 Euro die Voraussetzung für ein Darlehen. Bei der Deutschen Bank und der Sparda-Bank sollten mindestens 400 Euro Gehalt monatlich auf dem Konto eingehen. In der Haspa-Filiale in der Grindelallee nimmt sich ein Mitarbeiter Zeit und rechnet die Einnahmen und Ausgaben der Antragstellerin aus. Ergebnis: Selbst bei günstigen Lebenshaltungskosten bliebe nichts für die Rückzahlung übrig. "Sie müßten mindestens 500 Euro dazuverdienen", so der Berater. "Wenn die Bank einen Kredit verweigert, sollte man sich überlegen, ob man ihn wirklich braucht", so das Fazit der Verbraucherschützerin Föller. Wer ein Darlehen nicht zurückzahlen könne, gerate schnell in die Schuldenfalle.